重磅房地产相关金融政策出台!房价或年内现拐点(重磅房地产相关金融政策出台!房价或年内现拐点)

在“为住而住、不是为炒作而住”的原则下，住房贷款监管持续升级。银保监会办公厅近日发文称，将在32个城市开展房地产业务信贷政策落实和房地产开发贷款工作。在“房子是用来住的、不是用来炒的”基调下，住房贷款监管持续升级。银保监会办公厅近日发文称，将对32个城市的银行房地产业务开展专项检查，内容包括房地产业务信贷政策执行情况、房地产开发贷款管理情况、房地产开发贷款管理情况等。个人住房贷款管理。与此同时，央行近期也要求银行进一步优化调整信贷结构，房地产行业仍占据大量信贷资源。

从近期密集披露的A股上市银行中报来看，银行对住房贷款普遍采取较为谨慎的态度。不仅上半年个人住房贷款增速较去年同期普遍回落，而且房地产开发贷款的清单也较为严格。制度上，在择优选择授信对象的同时，还实行限额管理。据各银行表态及业内人士分析，由于监管政策持续收紧，下半年银行住房相关资金端口将进一步收紧，相关业务增速将进一步收紧。继续放慢速度。

银行涉房贷款稳中有降

银行住房贷款主要涉及个人住房贷款和房地产开发贷款两个方面。从A股主要上市银行和股份制银行数据来看，个人住房贷款整体增速有所下滑。 Wind数据显示，上半年，上述银行个人住房贷款较2018年末增速为6.4%，低于去年同期近7%的增速年。

Wind数据显示，上半年四大银行个人按揭贷款增速大多稳定在7%左右，其中建设银行增速仅为4.3%。股份制银行中，个人住房贷款增速分化明显。与去年底相比，中信银行、浦发银行、招商银行、华夏银行的个人住房贷款增速均在10%以上，分别为14%、13.1%、11.5%和分别为10.7%。平安银行、民生银行、光大银行的利率分别为3%、4.8%、3.5%。不过，即使是超过10%的银行，增速也普遍低于去年同期。

在房地产开发贷款方面，目前大多数银行对房地产行业的授信都比较谨慎，并实行非常严格的清单制度来控制相关业务风险。

建设银行披露的数据显示，上半年房地产开发贷款增速同比下降6.55个百分点。同时，建行审慎择优房地产开发贷款，今年不良率0.81%，较年初下降0.3个百分点。

招商银行副行长王亮在2019年中期业绩电话会议上介绍，招商银行的房地产开发贷款一直实行总行层面的限额管理，即每年增量贷款不超过一定数额。今年还将继续这样做。基于限额管理策略，预计下半年房地产开发贷款发放数量将会很少。

某股份制银行信贷审批部门相关人士告诉经济参考报记者，房地产企业一直是该行重点监控的信贷对象。银行一直在实时监测房地产企业的杠杆率，并根据杠杆率的动态情况进行监测。调整信用审批白名单。

房地产金融政策持续从严

央行审慎稳健的房地产贷款政策与国家层面“房子是用来住的、不是用来炒的”的政策基调密切相关。近期，监管部门再次密集释放多重信号，预计未来房地产金融政策将更加严厉。

继7月窗口指导要求部分银行控制房地产贷款增速后，银保监会近日再次发布房地产业务专项检查通知，重点检查四大银行房地产业务32个城市的领域，提出银行要重视房地产开发贷款和土地储备贷款的管理，包括加强集中度管理、审核资金来源真实性、落实最低资本金比例要求、审核房地产开发贷款和土地储备贷款等。企业资质。 8月30日，银保监会发布《关于对部分地方中小银行机构进行现场检查的通知》，再次提及地方中小银行机构违规提供服务的情况。为“四证”不全的房地产项目融资，非法向关联方提供融资。发放信用贷款等问题。

央行还在银行业金融机构调整优化信贷结构座谈会上将房地产行业“点名”为占用大量信贷资源，并对房地产信贷领域提出了具体要求。同时，新房贷利率以LPR为基准时，央行曾明确强调房贷利率不会下降。

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼告诉记者，总体来说，从房地产金融角度来看，当前的调控已经并将继续从三个方面实施：一是从紧。银行信贷资金进入房地产市场，如改善房地产开发贷款条件和限额、降低贷款额度等；二是收紧资金通过信托等渠道进入房地产项目，比如对房地产信托进行“窗口指导”。三是收紧个人住房贷款条件和限额，增加贷款额度。严格控制个人消费贷款、信用卡资金非法流入房地产市场。此外，房地产企业发行公司债券也可能受到严格监管。

融360大数据研究院分析师李万福也向记者表示，从各监管部门的表态来看，当前住房相关金融监管各个方面都很严格，银行信贷、信托、基金、保险等都迎来综合治理。

银行涉房资金端口将再扎紧

随着监管政策的收紧，多家银行纷纷表示将加强对住房融资业务的整体管控。无论是个人住房贷款业务、房地产开发贷款业务，还是相关的债券承销、理财融资等，他们都将进一步严控业务。投资，加强风险管控。李万福还表示，下半年银行住房贷款融资必然趋紧，房地产开发贷款增速将放缓。

招商银行中报指出，下半年，受居民杠杆水平较快上升以及居民住房贷款增速较快影响，预计个人住房贷款增速较上半年有所放缓。房地产调控政策的制约。王亮还表示，招行下半年对房地产贷款将采取更加稳健审慎的投资策略，其中既包括房地产开发贷款，也包括住房抵押贷款。

中国农业银行副行长王伟表示，该行将严格审核个人住房抵押贷款，落实最低首付比例、收入贷款还款比例等指标，加强对借款人资格审查和借款人资质审核。核对首付收入来源真实性，严防虚假抵押贷款和个人消费贷款被挪用购房。他还表示，要稳步开展房地产企业债券投资、理财融资、债券承销等领域准信用业务，加强项目合法性和资金用途核查，防止资金非法流入。房地产市场。

业内人士表示，银行收紧住房相关资金端口一方面是落实国家政策的必要，另一方面也有利于加强自身业务风险管控。一些银行的中期报告明确表示，“房地产市场分化，房地产开发贷款风险加大”。

“对于地方政府隐性债务、房地产、产能过剩行业等重点领域，我们将持续进行风险排查，不断摸清底线。同时，对于潜在风险较大的客户，我们将根据情况进行决策。” “逐户逐户，明确责任，及时跟踪，提前化解潜在风险。”中国银行风险总监刘建东表示。

董希淼还表示，政策框架内个人住房贷款利率的调整应由商业银行自行决定。但也要看到，近年来我国住户部门杠杆率快速上升，潜在风险不断积累。在近期流动性相对充裕、债务成本下降的背景下，商业银行应保持清醒认识，审慎经营个人住房贷款业务，不要向市场发出错误信号。这不仅是防控自身经营风险的需要，也有利于稳定居民部门杠杆、遏制房地产市场泡沫。张默香家英

关键词：政策、房地产、金融监管