(fof费用的说法)

如今，任何信用评级不理想的人都可能很难获得贷款，但联邦住房管理局的费用似乎阻碍了整体房地产市场的复苏。 《美国银行家》的一篇文章指出

如今，任何信用评级不理想的人都可能很难获得贷款，但联邦住房管理局的费用似乎阻碍了整体房地产市场的复苏。

《美国银行家》的一篇文章指出，联邦住房管理局提高了费用，使许多美国人无力承担，这对经济和房地产市场来说都是坏消息。根据全国房地产经纪人协会的数据，首次购房者数量目前处于历史最低水平，约为28%。这比五年平均水平低6%，也远低于40% 的基准。首次购房者的下降导致房屋拥有率降至二十年来的最低水平。

虽然联邦住房管理局的高额费用可能是一个因素，但最近的经济危机对24 至35 岁的年轻人来说尤其困难，这个群体传统上是许多首次购房者的家园。这个年龄段的学生债务水平很高，信贷条件也更严格，这使得他们更难获得抵押贷款。

联邦住房管理局向首次购房者提供抵押贷款保险，通过预付款和每月保费支付。如果买方随后违约，贷款人将从FHA 资金中获得偿还。这种抵押贷款保险自20 世纪30 年代以来一直存在，已帮助超过3400 万美国人购买房屋。然而，近年来，联邦住房管理局被迫提高保费，以弥补金融危机期间发生的大量违约。

毫无疑问，这在当时是必要的，但费用仍然高达五年左右。这些可以为180,000 美元的贷款每月额外增加120 美元的抵押贷款付款。此外，预付费用从贷款的1% 增加到1.75%。显然，这些保费上涨促使150 万人去年租用有可持续债务的房产，达到获得住房贷款所需的收入水平。

联邦住房管理局预计今年将帮助约450,000 名首次购房者，尽管这个数字可能看起来很大，但比应有的水平低了三分之一。 2009 年至2013 年间，FHA 每年为大约690,000 名首次购房者提供帮助。 《美国银行家》的文章指出，如果经济要从首次购房增加中受益，就需要采取新的方法。